カードローンの厳選ランキング21選！おすすめの即日融資が可能な会社を紹介【2023年最新版】

即日融資が可能なおすすめのカードローンランキング21選をご紹介します。

カードローンは、窓口や自動契約機へ出向かなくても、スマホやコンビニATMから気軽にお金を借りれる個人向けのローン商品です。

時間や場所を問わず借り入れ・返済が可能で、限度額内なら何度でも利用できるのが特徴です。

借り入れたお金の使い道は決められていないため、急な出費でどうしてもお金が必要になったときに利用できます。

とはいえ、カードローンに初めて申し込むとき分からないことも多く、どの会社を選べばいいのか迷う人も多いでしょう。

この記事ではカードローンの基礎知識や選び方、申し込みの流れまで解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

すぐに借りられる人気のおすすめカードローン21選

カードローンは大きく分けて、大手消費者金融・中小消費者金融・銀行系の3種類があります。

大手消費者金融は、Web完結・無利息期間などサービスが充実しています。

最短30分前後で審査が完了するカードローンが多く、即日融資を希望する方におすすめです。

中小消費者金融の金利はやや高めですが、大手よりも柔軟な審査が期待できます。

大手の条件では厳しいという人でも、中小なら融資を受けられるかもしれません。

銀行系カードローンは、消費者金融よりも金利が低いのがメリットです。

しかし審査は比較的厳しく、どんなに早くても融資は翌日以降となります。

それぞれメリット・デメリットがあり、カードローンによって商品内容が大きく異なります。

ここでは、人気のカードローンの中から特におすすめの21社を厳選しました。

アイフルは1秒診断ですぐに借り入れできるかわかる

アイフルは、申し込みから最短25分で審査が完了します。

さらに、借入可能かどうか約1秒で診断できるチェックサービスを提供しています。

『ご融資可能と思われます。』と表示されれば、融資の検討が可能です。

審査に通る可能性が高いということなので、そのまま本審査を受けてみましょう。

WEBからの申し込みなら、審査は最短25分で完了します。

24時間365日即時振込サービスがあり、夜間や土日祝日などの急な出費にも対応可能です。

また、アイフル公式サイトには「原則として自宅・勤務先への連絡は行っていない」と明記されています。

審査結果はメールで届き、郵送物も届きません。

職場や家族にバレたくない人にもおすすめのカードローンです。

プロミスはスマホ1つで申し込みから借り入れ返済まで可能

プロミスは、大手消費者金融ならではの利便性と審査スピードが高く評価されています。

審査はWebから申し込むと最短20分で完了し、即日融資にも対応可能です。

最短15秒事前審査サービスでは、Web上ですぐにいくら借り入れできるか分かります。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります

できるだけ早く融資を受けたい人の利用にもおすすめのサービスです。

プロミスの公式サイトでは、原則職場への在籍確認の電話連絡はないと明言しています。

利用明細書の受け取り方もWeb明細のサービスがあり、郵送物なしで利用可能です。

また、スマホ1つで申し込みから借り入れ返済までの手続きが行えるアプリローンも好評です。

24時間いつでもどこでも取引可能で、スマホを利用したATM取引や生体認証などサービスも充実しています。

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
*2審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます

SMBCモビットはWeb完結申込があり電話連絡・郵送をなしにできる

SMBCモビットは、Web完結申込をすると審査時間が最短30分で、最短即日融資にも対応可能です。

ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

Web申込をしてからコールセンターに電話をかけて優先審査の依頼をすれば、さらに審査スピードがアップします。

その場ですぐに融資可能かが分かる「10秒簡易審査」を提供しており、急いでいる時にもおすすめのサービスです。

SMBCモビットのTポイントサービスでは、支払額（返済額）のうち利息分200円につき1ポイント貯まります。

また、貯まったTポイントは返済にも利用可能です。

このサービスはSMBCモビットだけにしかないメリットなので、Tポイントユーザーには特におすすめできます。

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

レイクは60日間の無利息期間があるので返済の負担を軽減することができる

レイクは、他社と比較すると圧倒的に無利息期間が長いです。

レイクを初めて利用する方は、WEB申込限定で60日間無利息サービスを実施しています。

さらに、借り入れ金額のうち5万円分は180日間利息がかかりません。

無利息期間中はずっと利息が発生せず、何度でも借り入れ・返済を繰り返すことができます。

多くの消費者金融は無利息期間を最長30日までとしているので、利息を抑えて少額借り入れしたい人におすすめです。

レイクでは、本申込の前に借り入れ可能かどうかを診断できる「お借入れ診断」というサービスを提供しています。

審査結果は最短15秒で分かり、そのままWeb申込が可能です。

Web申込なら最短25分融資も可能なので、お急ぎの方にもおすすめのカードローンといえるでしょう。

アコムはATMからQRを読み取って借り入れることができる

「はじめてのアコム」のCMでお馴染みのアコム。

来店不要で即日融資が受けられたり、最大30日間金利が無利息だったりと、カードローンが初めての方にも使いやすいように配慮されています。

職場への電話は原則実施していないので、在籍確認が心配な方も安心して利用できるでしょう。

また、アコムは公式アプリが非常に高く評価されています。

特に注目すべきなのは、「スマホATM」というサービスです。

セブン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、暗証番号を入力して取引を行います。

カードレスで借り入れ・返済が行えるので、カードを忘れたときや持ち歩きたくないときに便利です。

紋認・顔認証のらくらくログイン、返済期日のお知らせ機能など、借り入れ以外の機能も充実しています。

三井住友カードカードローンは実績に応じて利率が引き下げられる

三井住友カードカードローンは、クレジットカード会社が発行する信販系カードローンです。

申込方法はWeb完結のみで、必要書類もインターネット上で提出可能です。

条件を満たせば、最短5分の即時発行にも対応しています。

契約後は原則24時間土日・夜間いつでも借入可能な状態になるので、いざというときに便利です。

また、遅れずきちんと返済していれば、毎年適用利率を0.3％ずつ引き下げるサービスが受けられます。

5年目には最大1.2％の金利引き下げが可能です。

他社のカードローンと比較しても、低金利で利用できる可能性があります。

さらに、新規入会者の方は最大3ヵ月間利息0円プランの対象です。

入会月を起算として、3ヵ月間の利息が0円になります。

他社と比べて長めに設定されているので、少しでも金利の負担を減らしたい方はぜひチェックしてみてください。

三菱UFJ銀行カードローンは最高金利14.6%と低水準で借り入れを行える

メガバンクとして知られる三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」。

金利は年1.8％〜14.6％と、消費者金融のカードローンよりも低いことが魅力です。

初回利用は上限金利が適用されることが多いので、利息の負担を最小限に抑えて借入ができます。

バンクイックはWeb申込に対応しており、24時間いつでも申し込みできます。

銀行では珍しく、土日・祝日の審査に対応しているのも特徴です。

銀行系カードローンのため即日融資には対応していませんが、一般的な銀行よりも審査スピードは早い方です。

また、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも利用できます。

ほとんどの銀行カードローンは申込先の口座を持っていることが条件ですが、バンクイックなら口座開設を待つ必要がありません。

ORIX MONEY（オリックスマネー）は会員特典としてオリックスグループで優待される

ORIX MONEYは、オリックス・クレジットが提供する信販系カードローンです。

スマホ1つで申し込みから借り入れまで完結し、カードレスで手軽に利用できます。

即日融資に対応しているため、急いでお金を借りたい方にもおすすめです。

ORIX MONEYは2022年2月より開始された新しいローン商品であり、ほかにはない独自のサービスを展開しています。

注目すべき特徴は、以下のような優待特典です。

カードローンで優待が付くというのは、他社のサービスではあまり見られません。

普段からレンタカーやカーシェアを利用する方は、検討してみてはいかがでしょうか。

auじぶん銀行カードローンは借り換えを行うことで返済額が軽減する可能性がある

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が直接取り扱うローン商品です。

auじぶん銀行の口座がなくても利用できるため、誰でも気軽に申し込めます。

サービスの独自性が特徴で、条件に当てはまれば低金利で利用できる可能性があります。

金利優遇割のコースは以下の2つです。

誰でもコースは、au IDを持っていることが条件です。

au IDはau回線でない人でも無料で取得できるので、申し込む前にau IDを作っておけば誰でも利用できます。

借り換えコースは、お金を借りるのが借り換え目的であることが条件です。

さらに、審査結果で限度額が100万円以上になる必要があります。

借りている金額が多い人は、借り換えを検討してみてはいかがでしょう。

dスマホローンはドコモユーザーなら金利が最大で3.0%優遇される

dスマホローンは、NTTドコモが提供するカードローンです。

申し込みから借り入れ・返済までスマホで完結し、ローン専用カードの発行や自宅への郵送物もありません。

ドコモの回線契約がない方も申し込みできますが、ドコモユーザーの方は金利優遇が受けられます。

優遇金利条件は以下の3つです。

ドコモ回線・dカード・スマー簿の利用状況で、最大年-3.0%の金利優遇が受けられます。

d払い残高への借り入れは1,000円から、金融機関口座への借り入れは10,000円からと、少額融資に対応しているのも特徴的です。

ドコモユーザーの方にメリットや魅力が多いことが特徴です。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員であれば審査が優遇されるので借り入れやすい

楽天銀行スーパーローンは年1.9～14.5%と、ネット銀行の中でも低めの金利が魅力です。

楽天銀行がなくても申し込むことができ、金利や借入額にデメリットが生まれることはありません。

ただ、楽天銀行の口座があれば24時間365日即時融資が受けられます。

返済口座を楽天銀行に設定すれば、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップ。

また、楽天会員ならランクに応じた審査優遇があり、審査に通過する確率が上がります。

すでに楽天銀行口座をお持ちの方や楽天会員の方は、ぜひ検討したいサービスです。

月々の返済額は最低2,000円から設定可能なので、無理のない返済プランが立てられます。

もちろん、ボーナスなどのまとまったお金が入ったときに随時返済することも可能です。

みずほ銀行カードローンは住宅ローンも契約していると金利が引き下げられる

メガバンクのみずほ銀行が取り扱うみずほ銀行カードローン。

金利は年2.0％〜14.0％と、大手銀行の中でも低水準です。

毎月の最低返済額は2,000円と負担が小さく、ゆとりをもった返済計画が立てられます。

みずほ銀行の口座開設が必須ですが、ATMの時間外手数料が無料になるなど特典があります。

普通預金のキャッシュカードを持っていれば、そのままローンカードとして利用できるのも特徴です。

ローンカードの発行を待たずに使える上、周囲の目を気にせず利用することができます。

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は年0.5％の金利優遇が適用されます。

住宅ローンの審査で在籍確認がすでに完了している場合は、職場への電話連絡がパスされるケースもあるようです。

三井住友銀行カードローンは提携コンビニATMであれば手数料0円で借り入れることができる

3大メガバンクのひとつである三井住友銀行が提供する三井住友銀行カードローン。

年1.5〜14.5％と、銀行ならではの低めの金利が魅力です。

三井住友銀行の口座を持っていなくても申し込みOK。

WEB完結に対応しており、24時間365日いつでも申し込むことができます。

普通預金口座を持っているのであれば、キャッシュカードで借り入れできるのがメリットです。

ローン専用カードが届くのを待つ必要がなく、審査結果が出たらすぐに融資を受けられます。

全国で融資・返済可能な三井住友銀行ATMや提携コンビニATMが設置されており、手数料0円で利用可能です。

銀行系カードローンのため、本審査の回答は最短でも翌日です。

公式サイトには10秒で分かる借入診断ツールが用意されているので、申し込み前にシミュレーションしてみるとよいでしょう。

イオン銀行カードローンは月々1000円から返済することができるので無理なく返済できる

イオン銀行が取り扱うイオン銀行カードローンは、上限金利が年13.80%と低水準です。

銀行カードローンのため審査や融資までのスピードは早くないものの、初めての利用でも低金利で借り入れできます。

なお、借り入れ・月々の返済は1,000円から可能です。

必要最低限のお金を低金利で借りたいという方にも向いています。

イオン銀行ATM・コンビニATMのイーネット、ローソン銀行ATMが手数料無料で、無駄な出費を減らせるのも魅力です。

申し込みは24時間インターネット上で受け付けています。

審査は年中無休で行っており、審査完了後最短5日でローンカードが自宅に届きます。

イオン銀行の口座があれば、ローンカードが届く前に振り込み融資が可能です。

口座を持っていなくても申し込めますが、ローンカードが届くまでは利用できない点には注意しましょう。

PayPay銀行カードローンは新規契約するだけで1500円もらえる特典がある

スマホアプリだけで手軽にお金を借りられると人気が高いPayPay銀行カードローン。

契約するだけで1500円もらえるキャンペーンは常設特典です。

さらに契約後は、借入金額の合計に応じて最大10,000円がもらえます。

銀行系カードローンとしては珍しく、無利息期間があることも特徴です。

初回借入日から30日間の無利息期間がスタートするため、無駄がありません。

返済方式は3種類あり、自身の返済プランに合わせて随時変更可能です。

ゆとりコースなら月々1,000円からの返済が可能で、無理なく返済を続けられます。

返済日は、毎月1日〜28日または月末のいずれかを自由に選択できます。

給料日など自身の状況に合わせられるのがメリットです。

ベルーナノーティスは80歳まで借り入れることが可能

ベルーナノーティスは大手の消費者金融と比べると知名度は低いですが、独自のメリットがあります。

それは、借り入れの上限年齢が80歳までになっていることです。

カードローンの年齢制限は一般的に70歳未満が多いので、安定した収入があれば高齢者でも利用できる可能性があります。

ベルーナノーティスが初めての方は、14日間無利息でサービスを利用できるのも特徴です。

借入日の翌日からの適用となるので、無利息期間を無駄なく活用できます。

完済後3ヶ月以上が経過していれば、14日間の無利息期間が再び適用されるのもポイントです。

無利息サービスを賢く使えばよりお得に借り入れできるでしょう。

また、ベルーナノーティスでは配偶者貸付を利用できるのも特徴です。

専業主婦への貸し付けを行っている消費者金融ですので、主婦の方は検討してみてはいかがでしょうか。

ダイレクトワンは1万円から借り入れることが可能

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの中小消費者金融系カードローンです。

中小でありながらも、インターネット・電話・窓口など幅広い申込方法に対応しています。

店頭窓口に来店した場合に限り、最短30分でカード発行＆当日の借り入れも可能です。

最低1万円からと、少額でも借りやすいのも特徴です。

給料日前や急な出費などで少しだけお金を借りたいときに便利で、使いすぎる心配もありません。

また、初めて利用する方には55日間の無利息期間が設けられています。

無利息期間が大手と比べても長く設定されており、しばらくすればお金が入る当てがあるという方にはとてもお得なサービスです。

少額で短期間だけ借りたい、という方は検討してみてはいかがでしょう。

ライフティは独自の審査基準なので大手消費者金融で審査に落ちた人でも借りやすい

ライフティは、東京・歌舞伎町に本社を置く中小消費者金融。

金利が8.0〜20.0％とかなり高いのが特徴です。

しかし、ライフティは他社と違う独自審査を行っているため、大手の審査に落ちた人でも審査に通りやすいというメリットがあります。

「お金を借りたいのに審査に通らない」と悩んでいる方は検討してみてください。

無利息期間は初回借り入れの翌日から35日間と、他社よりも少し長く設定されています。

また、融資金額は1,000円からとなっているので、少しだけお金を借りたいときにも使いやすいです。

無利息期間や少額融資をうまく利用すれば、利息の負担を抑えることができるでしょう。

申し込みはインターネットから24時間受け付けています。

ただ、キャッシングカードが届くまで待たなければならないので、即日融資を希望する方には向いていません。

セントラルは平日14時までの申し込みで融資が行われる

セントラルは、創業50年以上を誇る老舗の中小消費者金融です。

中小では珍しく、最短30分の審査でWeb申し込みにも対応しています。

平日14時までという時間の制約がありますが、即日融資にも対応可能です。

また、セントラルは全国に自動契約機を設置しています。

自動契約機なら21時までに申し込めば、即日借り入れが可能です。

初めて利用する方なら、最大30日間は金利0円。

30日以内に完済する予定であれば、実質無利子で利用することができます。

セントラルでは、セブン銀行ATMで取引できるのもメリットです。

コンビニATMと提携している中小消費者金融はあまり多くありません。

セブンイレブンなら全国に店舗があるので、地方に住んでいる方でも利用しやすいでしょう。

このように、セントラルでは大手にも引けを取らない良質なサービスを提供しています。

大手の審査条件が厳しいなら、柔軟な審査が期待できるセントラルに相談してみましょう。

フクホーは店舗申し込みであれば即日融資を受けることが可能

フクホーは、大阪難波に本社がある中小消費者金融です。

店舗は1つしかありませんが、窓口なら最短即日融資を受けることができます。

大阪居住の方やWeb申込が苦手な方で、今すぐお金を借りたいというときにおすすめです。

大手と同じようにインターネット申し込みにも対応しています。

ただ、書類は郵送で提出する必要があるので、即日融資は難しいようです。

インターネットで申し込んだ場合、契約書類一式をセブンイレブンのマルチコピー機からネットプリントで受け取り可能です。

書類が郵送となると融資実行までに日数がかかりますが、このサービスを利用すれば時間を短縮できます。

郵送物をなくせる中小カードローンは珍しいので、家族に知られたくない人にもおすすめのサービスです。

エイワは返済シミュレーションを利用して返済計画を立てられる

エイワは、神奈川県横浜市に本社を置く中小消費者金融です。

中小でありながら、北海道から九州まで全国に25店舗を展開しています。

融資可能額は1万円から50万円までとなっており、必要最低限の借り入れに留められます。

エイワでは、現在では珍しい対面方式の審査を採用しているのが特徴です。

担当者と直接対面して行われるので、個々人の事情を考慮した柔軟な審査が期待できます。

Web完結のような手軽さやスピードは求められませんが、他社で落ちた人も融資を受けられるかもしれません。

エイワのホームページでは、中小では珍しく返済シミュレーションが行えます。

中小で借り入れする場合は返済に余裕がないことも多いため、しっかりと返済計画を立てなければいけません。

エイワの金利設定はかなり細かい設定なので、実際どれくらいの返済回数・返済額になるかシミュレーションで確認しておきましょう。

おすすめのカードローンを状況別に紹介

ここでは、5つの状況別におすすめのカードローンをご紹介します。

カードローンによってメリットが違うため、そのときの状況によっておすすめのカードローンは変わってきます。

例えば、とにかく今すぐお金が必要なのであれば消費者金融の一択です。

融資までのスピードは遅くてもいいから低金利を重視したいなら、銀行系カードローンをおすすめします。

また、カードローン会社の中には女性向けサービスや学生でも借りやすい仕組みを展開しているところがあります。

女性や学生だと不安要素が多いと思うので、安心して借りられるカードローンをまとめました。

まずご自身の状況や目的を整理して、自分に適したカードローンを選びましょう。

低金利で利用したい人向けのカードローン

すぐに借りることよりも金利の低さを優先したいなら、銀行系カードローンがおすすめです。

消費者金融の場合、金利は3％〜18%前後で設定されています。

銀行系カードローンは即日融資は受けられませんが、消費者金融よりも低金利です。

借入限度額が大きいほど金利は低くなるのが一般的ですので、数百万円単位で長期の借り入れをすると利息の負担が少なくて済みます。

銀行系カードローンの利用には、申込先の口座開設が必要となることが多いです。

楽天銀行・三井住友銀行などは必須ではありませんが、口座があった方がさまざまなサービスを受けられるメリットがあります。

すでに口座を持っている場合は借入手続きが簡易的になる場合もあるので、口座をお持ちの銀行系カードローンをチェックしてみるとよいでしょう。

職場や家族にバレたくない人向けのカードローン

周囲にバレたくないなら、大手消費者金融のカードローン一択です。

そもそもカードローンの利用がバレてしまう原因は2つあります。

1つめは、在籍確認の電話連絡です。

在籍確認は、一般的に申込者の勤務先に電話をかけて実施します。

在籍確認の電話はプライバシーに配慮されていますが、会社の人に怪しまれる可能性があります。

2つめは、自宅への郵送物です。

外から見ても中身は分かりませんが、金融機関からの封書が送られてくると家族に疑われてしまいます。

大手消費者金融がおすすめの理由は、Web完結申込に対応しているからです。

収入や会社名が分かる書類をインターネット上で提出することで在籍確認を済ませるため、職場への電話連絡は原則ありません。

カードレスが選択でき、自宅への郵送物も避けられます。

大手5社は金利に大きな差はないので、アプリの利便性や返済方法などから使いやすいカードローンを選ぶとよいでしょう。

今すぐ借りたい人におすすめのカードローン

今すぐにお金を借りたいのなら、即日融資に対応しているカードローンを選びましょう。

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
大手5社は、融資までの期間が最短30分前後とスピーディーです。

多くは9時～21時が審査回答の時間帯となっており、土日祝日でも対応しています。

ほかにも、三井住友カード カードローンとセントラルが即日融資可能です。

審査回答時間に制限はありますが、大手の条件が厳しそうな方はこちらを検討するとよいでしょう。

ただし、申し込むタイミングには注意してください。

対応時間外だと、結果の通知が翌日以降となる可能性が高いです。

審査時間はあくまで最短ですので、混雑している場合は時間がかかる可能性もあります。

即日融資を希望するのであれば、遅くとも対応時間の1時間前には申し込みを済ませておくようにしましょう。

女性におすすめのカードローン

上記のカードローンには、女性向けのサービスが用意されています。

女性スタッフが応対する女性専用ダイヤルが置かれており、男性には言いづらい内容でも心配ありません。

大手消費者金融のプロミス・アイフルならWeb完結に対応しています。

職場への電話連絡や郵送物がない仕組みになっているので、プライバシーを守りやすいでしょう。

セントラル・エイワなど、中小消費者金融でも女性向けのサービスを提供しています。

パート主婦でも毎月一定の収入があれば審査に通る可能性があるので、大手で借りられなかった人は中小を検討してみましょう。

もし本人に収入がない場合、選択肢はかなり限られます。

専業主婦で融資可能なのは、配偶者貸付に対応しているベルーナノーティスです。

配偶者の収入と同意があれば、専業主婦でも申し込みできます。

公式サイトによると女性利用者は72%（2022年4月末時点）を占めているので、安心して申し込めるでしょう。

学生でも借りることができるおすすめのカードローン

大手消費者金融は、学生でもアルバイトなどで収入があるなら積極的に融資を行っています。

一方銀行カードローンは審査が比較的厳しく、月数万程度の収入では借り入れできない可能性が高いです。

ちなみに、収入のない学生はどんなカードローンでも利用できません。

「無収入OK」と明言しているような業者は高確率で闇金なので、絶対に手を出さないでください。

アイフル・プロミス・アコムはアルバイトでも電話連絡・郵便物をなしにできるので、周囲にバレたくないのであればまず大手に申し込んでみましょう。

無利息期間のあるカードローンなら、支払い利息を抑えられるので学生にもおすすめです。

中小でもダイレクトワン・セントラルなどは無利息サービスがあるので、大手の条件が厳しそうな人はこちらを検討してみてください。

カードローン選びに失敗しない選び方

ここでは、初めての利用でも失敗しないカードローンの選び方を解説します。

カードローンにはさまざまな種類があります。

サービスやメリットも異なり、すべての人に適した商品は存在しません。

カードローンは選び方を間違えると、「審査に何度も落ちてしまう」「必要なときに借り入れが間に合わなかった」といった失敗につながる可能性があります。

したがって、ご自身の状況や目的に合ったカードローンを選択する必要があります。

自分が重視するポイントを絞り込むことで、各カードローンのメリットを最大限に発揮させることができるでしょう。

審査通過率の高さを重視すれば審査が不安な人でも借り入れできる

「とにかく審査に通過したい」という人は、カードローン各社が公表する審査通過率を参考にしてみましょう。

審査通過率とは、「新規申込者に対し、実際に借り入れできた人の割合を示す数字」です。

金融機関によっては、成約率・承認率・新規貸付率などと呼ばれることもあります。

アイフル・プロミスといった大手消費者金融では、各社ホームページで審査通過率が公表されています。

ここでは、大手4社の審査通過率を見てみましょう。

プロミス・アコムは初めてのカードローンに選ばれることが多く、成約率の高さにつながっています。

この2社なら初めてカードローンを利用する人でも安心して申し込めるでしょう。

ちなみに、銀行系カードローンは審査通過率を公表していません。

ただ、銀行系カードローンは消費者金融よりも審査が比較的厳しいといわれています。

低金利で借りられる銀行系カードローンは魅力的ですが、審査に通らなければ利用できません。

複数のカードローンで審査落ちをすると、審査に不利になることもあります。

審査に通るためには、自分の収入状況や返済計画に合ったカードローンを選ぶのが大切です。

とにかくお得に借りたい人は低金利のカードローンを選ぶ

低金利を重視したいなら、銀行系カードローンがおすすめです。

消費者金融系カードローンの金利は一般的に、年3.0%〜年18.0%が相場です。

一方銀行系カードローンの金利は年1.5％〜年15.0%が相場で、消費者金融系よりも低い金利で借り入れできます。

すぐに返済するなら、消費者金融の金利でもあまり気にならないかもしれません。

しかし返済期間が長引くほど利息分は膨らみ、元金がなかなか減らないというケースもあります。

たった数％の違いが大きな支払い金額の差になることもあるので、カードローン選びは慎重に行いましょう。

とにかくお得に借りたい人は、以下の2社がおすすめです。

この2社は上限金利が14％以下となっており、利息返済の負担を抑えられます。

特に高額融資・長期間の借り入れには低金利のメリットが大きいです。

銀行系カードローンは即日融資に対応していないので、時間がかかってもいいという人は検討してみてください。

今すぐお金を借りたい人には即日融資が可能なカードローンを選ぶ

審査に時間をかけず今すぐお金を借りたい人は、大手消費者金がおすすめです。

大手ならWeb完結申し込みに対応していることが多く、最短25〜60分で審査結果が分かります。

ただ、インターネット申し込みは24時間いつでも受け付けていますが、受付時間を過ぎると審査が止まってしまう点には注意してください。

大手消費者金融は21時まで審査に対応しているところが多いので、仕事終わりでも利用しやすいでしょう。

できるだけ早く借り入れしたいなら、振込方法を把握しておくことも大切です。

たとえばアイフルでは、スマホアプリがあればセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで取引可能です。

金融機関の対応時間に関係なく、スマホATM取引なら24時間365日いつでも出金できます。

深夜や早朝、土日祝日問わず借り入れしたい人はアイフルがおすすめです。

プロミスでも「瞬フリ」という独自サービスを提供しています。

瞬フリに対応している銀行は約200行あり、原則24時間365日最短10秒で振込可能です。

自分の銀行口座へ振り込まれるので、光熱費やクレジットカードなどの引き落とし日に間に合わせたいときに役立ちます。

中小消費者金融でも即日融資に対応しているところはありますが、店舗に出向かなければならなかったり、対応時間が短かったりと難易度が高いです。

また、銀行系カードローンは即日融資に対応していません。

急ぎでお金が必要という場合に間に合わない可能性があるので注意しましょう。

職場や家族にバレたくない人は電話連絡や郵送のないカードローンを選ぶ

カードローンの利用を周囲に知られたくないという人は、大手消費者金融を選ぶようにしましょう。

Web完結に対応している大手であれば、在籍確認の電話を書類提出で済ませることができます。

また、Web完結は基本的にカードレスで契約できるので、郵送でローンカードを受け取る必要がありません。

下記の大手消費者金融は、Web完結申込であれば職場への電話連絡は「原則なし」と明言しているのでおすすめです。

気をつけなければならないのが、”原則”という記載です。

これはなるべく電話をかけないという意味で、書類不備などがあると確認のため職場へ電話がかかってくることがあります。

この点を見逃してしまうと、職場に在籍確認の電話がかかってきたときにうまく対応できず、周囲に怪しまれてしまう可能性があります。

絶対に職場への電話連絡を避けたいのであれば、アイフルとアコムがおすすめです。

この2社はもし電話連絡が必要になった場合でも、まず申込者に同意を求めます。

”在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。”

引用元：よくあるご質問 アイフル

”もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。”

引用元：アコム公式FAQ

上記のように公式サイトでも明言されているので、安心して申し込むことができるでしょう。

カードローンとは個人向けの融資サービス

カードローンとは、銀行や消費者金融のような金融機関・貸金業者が提供する個人向け融資サービスです。

名前の通り「カードを使ってお金を借り入れる」ローン商品ですが、最近ではカードレスで利用できるサービスも増えています。

カード発行や入会費、年会費などはかからないので、急にお金が必要になる場合に備えておくと便利です。

通常、お金を借り入れるには担保や保証人が必要です。

しかし、カードローンは無担保かつ保証人なしで利用できます。

カードローンでは、安定した収入と返済能力があるという「信用」を担保として貸し付けを行っているのです。

申込者の信用を調査するため、カードローン会社は必ず審査を行います。

申込者の返済能力を判断するとともに、借り入れできる限度額も設定されます。

契約期間内であれば、借入限度額までなら何度でも自由に借入・返済することが可能です。

借り入れ方法は、ATMを利用した現金引き出し、または口座振込です。

インターネット経由なら、ローンカードを発行せずに借り入れることもできます。

カードローンの返済方法は、毎月分割して返済する約定返済が基本です。

任意のタイミングで臨時返済をすることで、返済期間の短縮につなげられます。

カードローン会社によって、ATM・振込・口座振替（自動引き落とし）といった返済方法を選ぶことが可能です。

借入金額の上限は総量規制によって決められる

総量規制は、2010年から施行された借入総額を制限する制度です。

過度な借り入れをしないように、合計借入額が申込者の年収の3分の1までに制限されています。

例えば、年収300万円の人であれば、100万円までは借入可能です。

ただし、総量規制は合計借入額が制限の対象になります。

すでに50万円借りている場合、あと50万円しか借りられないということです。

また、総量規制は借入金の上限を制限するものであり、年収の3分の1までなら絶対に借りられるというわけではありません。

審査基準はカードローン会社によってさまざまで、申込者の収入や信用情報によって限度額を決定します。

総量規制の範囲内であっても、審査結果によっては希望通りの金額を借入できない場合があることを覚えておきましょう。

ちなみに、銀行系カードローンは銀行法に基づいて提供する商品であり、総量規制の影響は受けません。

しかし、銀行ならいくらでも借りられるというわけではありません。

各銀行で自主的な基準を設けており、消費者金融と同様に申込者の返済能力に応じた限度額が設定されます。

カードローンとキャッシングの違いはクレジットカードに付帯しているかどうか

カードローンとキャッシングは、現金を借りるという目的では同じサービスです。

しかし、この2つには明確な違いがあります。

キャッシングは、クレジットカードに付帯する機能の1つです。

クレジットカードには、買い物に使う「ショッピング枠」と現金を借り入れる「キャッシング枠」の2つがあります。

クレジットカード会社と契約するときにキャッシング機能を付ける必要がありますが、利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れ可能です。

一般的にクレジットカードでは、ショッピング枠とキャッシング枠の合計が利用限度額となっています。

そのため、ショッピング枠の利用額が多いとキャッシング枠で借り入れできる金額が少なくなる点には注意が必要です。

カードローンとキャッシングは金利にも違いがあります。

具体的な金利は金融機関によってさまざまですが、カードローンはキャッシングよりも低金利に設定される傾向があります。

また、カードローンの限度額はキャッシングに比べて高額です。

カードローンは限度額が高くなるほど低金利で借りられるので、まとまった額を借り入れるならカードローンの方が利息を抑えられます。

カードローンのメリットは無担保で借り入れが可能なこと

カードローンには、次のようなメリットがあります。

通常、お金を借りるときは担保や保証人が必要です。

カードローンなら契約前に審査を受けることで、担保・保証人が不要で借り入れできます。

住宅ローンやマイカーローンなど目的別ローンと違って、使い道が自由なのもメリットです。

生活費やショッピング費用、結婚式のご祝儀など、さまざまな用途で利用できます。

カードローン専用のカードは、自社ATMだけでなくコンビニなど提携のATMで借り入れ・返済が可能です。

パソコン・スマホから、指定の銀行口座へ直接振込を行うこともできます。

借り入れ方法や対応時間は各社によって異なりますが、場所や時間を問わず好きなタイミングで利用可能です。

また、利用限度額の範囲内なら何度でも借りられるのがカードローンの特徴です。

基本的に目的別ローンは、融資を受けた後は返済するだけとなります。

追加で融資を受けたいときは、再度審査を受けなければなりません。

カードローンなら何度でも繰り返し借り入れが可能ですし、返済実績に応じて限度額の引上げができる可能性があります。

そして、カードローンは入会金・年会費不要なのが一般的です。

発生する費用は利息のみなので、利用していなければお金はかかりません。

カードローンに契約しておき、いつでも使える状態にしておけばいざというときに役立ちます。

カードローンの利用の流れ

カードローン会社や申込方法によって多少異なりますが、手続きの流れは以下の通りです。

カードローンの申し込み方法は、Web・アプリ・電話・郵送・ローン契約機などがあり、自分に合った方法が選べます。

仮審査で問題がなければ、本人確認書類や在籍確認の必要書類を提出します。

提出方法は、画像アップロードやFAX・郵送などさまざまです。

本審査では、申込者の年収や勤務先、信用情報などを詳しく確認し、返済能力を判断します。

審査の最終段階として在籍確認を行うことが多いようです。

本審査を通過したら、いよいよ融資が実行されます。

ローンカードの受け取り方法は、店頭・郵送・ローン契約機などです。

カードレスの場合、webやアプリを使って借り入れることができます。

カードローンは、毎月一定額を返済していくリボ払いが基本です。

口座からの自動引落・ATM・銀行振込など、都合に合った返済方法を選べます。

申し込みはWebからでも可能なため場所を選ばない

カードローンの主な申込方法

カードローン会社によって申込方法はいろいろありますが、最近はWeb完結が人気です。

Web完結は、申し込みから借り入れまで、時間や場所を問わず好きなタイミングで手続きできます。

本人確認書類は画像アップロードやメール添付で提出することができ、在籍確認を書類で済ませることも可能です。

カードローンの申し込みに必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類が挙げられます。

本人確認書類の具体例は以下の通りです。

収入証明書類の具体例は以下の通りです。

カードローン会社によって認められる書類は異なります。

提出枚数や発行日などが決められている場合もあるので、各社の申込条件を確認した上で必要な書類を準備しましょう。

審査で在籍確認も同時に行われる

一般的なカードローンの審査の流れは下記の通りです。

カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われます。

仮審査では、申込時に申告した個人情報や収入状況を機械的に点数化する、スコアリングという方法が用いられます。

この時点で信用情報機関への照会を含む審査が行われているので、信用情報に問題がある場合は審査に通りません。

仮審査は比較的短時間で終わり、仮審査に通過したら本人確認書類等の書類を提出します。

本審査は、提出された書類を元に仮審査の内容が間違っていないか確認することを目的に行われます。

本審査では人が細かく行う作業となっているため、仮審査と違って審査に時間がかかるのです。

提出した申告データに誤りがないか慎重に確認し、審査の最終段階では在籍確認が実施されます。

在籍確認とは、申込者が本当にその勤務先で働いているか確認する作業です。

勤務先への電話連絡で確認することが多いですが、大手消費者金融では必要書類の提出で済ませられる場合があります。

提携ATMが利用可能なので全国で借り入れできる

カードローンの審査に通過すると、ローン専用カードが手元に届きます。

審査結果が出れば、ローンカードが届く前にwebやアプリから借り入れることも可能です。

また、申し込み時にカードレスを選択しているならカード発行がないので、手続きや管理が楽になります。

借入方法は金融機関によって異なりますが、主に以下の2つの方法で利用できます。

提携ATMはコンビニやスーパーなど全国各地に設置してあるので、いつでもどこでも気軽に借り入れできます。

手数料はカードローン会社によって違いますが、利用手数料および時間外手数料は原則かかりません。

ATMの利用にはローンカードがあると便利ですが、最近はスマホがあればカードレスで借り入れできるようになりました。

口座への振込融資は、インターネットや電話で依頼して行います。

指定の預貯金口座へ直接振り込んでもらえるので、クレジットカードの引き落としや公共料金の支払いに備えたいときに便利です。

24時間いつでもインターネットから返済できる

カードローンの返済方法は、毎月一定額を支払う「約定返済」が一般的です。

契約時に決めた約定返済額を毎月1回、決められたタイミングで返済します。

一方「臨時返済/繰上返済」は、好きなタイミングで意の金額を返済するという方法です。

カードローンは返済期間が長くなるほど総返済額が増えるので、余裕があるときに随時返済することで支払い利息を抑えることができます。

この2つの方法を組み合わせて、早めの完済ができるよう計画的に利用しましょう。

カードローンの返済方法は、主に以下の3つです。

ご自身の給料日やライフスタイルに合う返済方法を選択し、返済が遅れないようにしましょう。

もしカードローンの返済を延滞した場合、以下のようなペナルティが発生します。

場合によっては他社での借り入れができなくなることもあるので、借入残高や返済期日をしっかり把握して計画的に利用することが大切です。

カードローンに関するよくある質問

最後に、カードローンに関するよくあるQ＆Aをご用意しました。

分かりやすく簡潔に回答するとともに、学生・無利息・即日融資などの条件に合うおすすめの借り方もご紹介しています。

カードローンは年収の何倍まで借り入れることが可能ですか？

消費者金融などの貸金業者が融資できる額は、申込者の年収3分の1までです。

これは、貸金業法の「総量規制」というルールで定められています。

カードローン各社で限度額が定められており、800万円〜1,000万円など高額が記載されている場合もあります。

しかし、必ずしもすべての方が限度額まで借りられるわけではありません。

総量規制により、年収300万円の人が借り入れできる合計額は最大で100万円です。

もし他社で50万円借り入れしている場合は、最大で50万円までの借入限度額となります。

ただし、借入限度額は年収だけで決定されるものではありません。

雇用形態や他社借入額・信用情報などを確認しながら総合的な判断の上、上限が個別に設定されます。

年収の3分の1までなら絶対に借りられるというわけではないので、ご注意ください。

学生でも借り入れすることは可能ですか？

アルバイトなどで収入があれば、学生でもカードローンの申し込みは可能です。

一般的なカードローンは、20歳以上で安定した収入がある方が申し込み条件となっています。

消費者金融であれば、月収2万〜3万円のアルバイト収入でも審査に通過する可能性が高いです。

一方銀行系カードローンの審査は比較的厳しく、低収入での借り入れは現実的ではありません。

消費者金融は学生への融資にも積極的で、親や友人にバレないためのサービスも充実しています。

特にアイフル・プロミス・アコムなどの大手消費者金融カードローンは、申し込みから契約までWeb上で完結できるのでおすすめです。

店舗やローン専用ATMに出向くこともないので、周囲にバレたくない人はまず大手に申し込んでみましょう。

無利息で借りることはできますか？

お金を借りたら利息を支払うのが基本ですので、完全に無利息で借り入れるのは難しいです。

しかし、カードローンによっては無利息期間が設けられているので、無利息期間内に完済できれば利息は一切かかりません。

無利息期間があるおすすめのカードローンは以下の4つです。

• アイフル：最大30日間
• プロミス：最大30日間
• アコム：最大30日間
• レイク：30～180日間^*1
• ダイレクトワン：最大55日間

ほとんどの大手消費者金融では、30日間の無利息期間が設けられています。

レイクは限度額200万円以下なら60日・180日から無利息期間を選択できるので、お得に借りたい方には特におすすめです。

今すぐ借り入れることは可能ですか？

即日融資に対応しているカードローンなら、その日のうちに借り入れ可能です。

カードローンを利用するためには、必ず審査を受けることになります。

審査が長引くと当日中に借り入れできないケースもあるので、審査回答時間が早い大手カードローンがおすすめです。

• アイフル：最短25分
• プロミス：最短20分*
• レイク：Webで最短25分
• アコム：最短30分
• SMBCモビット：最短60分

*お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
中小消費者金融でも即日融資に対応しているカードローンはありますが、来店が必要だったり、申し込み時間が限られていたりと、利用できる人がかなり限られます。

また、銀行系カードローンは即日融資には対応していませんので、今すぐ借り入れしたい方には向いていません。

正しい選び方で自分に合ったカードローンを選ぼう

この記事では、おすすめのカードローンと基本的な知識について解説しました。

商品によって細かい違いがあり、初めてだと選べばいいのか分からないのは当然です。

もう一度チェックするべきポイントを確認し、どのカードローンが自分に合っているのかを判断しましょう。

無利息期間や申し込み方法、在籍確認の有無などサービス内容にも目を通しておくとよいでしょう。

自分に合ったカードローンを選べば、返済計画が立てやすいというメリットもあります。

本記事で解説したポイントを押さえて、自分に合ったカードローン選びにお役立てください。